Pro-Tection — assurance santé senior
Mutuelle Indépendant

La mutuelle des indépendants, TNS et auto-entrepreneurs

Garanties adaptées à votre activité et déduction fiscale loi Madelin pour les TNS au réel.

Une complémentaire santé pensée pour les travailleurs indépendants

Artisan, commerçant, profession libérale ou auto-entrepreneur : vous n'avez pas de mutuelle d'entreprise. Nous vous aidons à trouver une couverture adaptée à votre activité, avec l'avantage fiscal loi Madelin pour les TNS imposés au réel.

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Une complémentaire santé pensée pour les travailleurs indépendants

Les avantages clés

Déduction loi Madelin

Cotisations déductibles du revenu imposable pour les TNS au réel.

Garanties modulables

Adaptez la couverture à votre métier et à vos besoins.

Indemnités journalières

Option prévoyance pour compenser une perte de revenu.

Sans questionnaire médical

Sur de nombreuses formules d'entrée de gamme.

Tiers payant généralisé

Pas d'avance de frais chez la majorité des praticiens.

Gestion 100% en ligne

Souscription, remboursements et attestations dématérialisés.

Ce qui est couvert

Pourquoi choisir Pro-Tection ?

Experts du statut TNS

Nous connaissons les spécificités des indépendants et micro-entrepreneurs.

Optimisation fiscale

Nous calibrons votre contrat Madelin pour maximiser la déduction.

Comparaison ciblée

+25 assureurs comparés selon votre activité et vos revenus.

Questions fréquentes

Un auto-entrepreneur peut-il déduire sa mutuelle ?+

Non au régime micro (abattement forfaitaire). Les TNS imposés au réel peuvent déduire via un contrat loi Madelin.

Qu'est-ce que la loi Madelin ?+

Un dispositif permettant aux TNS de déduire leurs cotisations santé et prévoyance de leur revenu imposable, dans certaines limites.

Quelle mutuelle pour un indépendant ?+

Une formule modulable couvrant vos postes prioritaires, idéalement avec une option prévoyance (indemnités journalières) pour sécuriser vos revenus.

La mutuelle est-elle obligatoire pour un indépendant ?+

Non, contrairement aux salariés. Mais elle est vivement recommandée car la Sécu couvre peu l'optique, le dentaire et l'hospitalisation.

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Mutuelle TNS et loi Madelin : ce qu'il faut vraiment savoir en 2026

La loi Madelin (loi n° 94-126 du 11 février 1994) permet aux Travailleurs Non Salariés imposés au réel — artisan, commerçant, profession libérale, gérant majoritaire de SARL, gérant d'EURL à l'IR — de déduire leurs cotisations de mutuelle santé, de prévoyance et de retraite complémentaire de leur revenu imposable. Concrètement, un TNS dans une Tranche Marginale d'Imposition à 30 % qui cotise 1 800 €/an à sa mutuelle Madelin économise 540 € d'impôt réel chaque année — soit 45 €/mois de cotisation nette après avantage fiscal.

Plafond Madelin santé & prévoyance 2026

Le plafond global santé + prévoyance est fixé à 3,75 % du bénéfice imposable + 7 % du PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale), dans la limite de 3 % de 8 PASS. En pratique, pour un revenu professionnel de 60 000 €, la déduction maximale atteint environ 5 500 €/an — largement supérieure au coût réel d'une mutuelle TNS confortable + une prévoyance solide.

Auto-entrepreneur : pourquoi vous ne pouvez pas bénéficier de la loi Madelin

Le régime micro-social simplifié applique un abattement forfaitaire de 34 %, 50 % ou 71 % sur le chiffre d'affaires pour calculer le revenu imposable. Cet abattement est censé couvrir tous les frais professionnels, y compris la mutuelle. Vous ne pouvez donc pas en plus déduire vos cotisations santé. En revanche, dès que vous basculez au réel (dépassement des seuils micro ou choix volontaire), la loi Madelin devient accessible dès l'année suivante.

Prévoyance TNS : la brique oubliée qui compte autant que la santé

Un salarié bénéficie d'indemnités journalières Sécu à 50 % du salaire dès le 4e jour d'arrêt maladie. Un TNS, lui, touche 21,60 €/jour maximum après 7 jours d'attente pour les artisans-commerçants — et rien du tout pour les professions libérales avant la 91e journée d'arrêt (délai passé à 3 jours seulement pour hospitalisation depuis 2024). Une prévoyance TNS Madelin comble ce vide avec des indemnités journalières de 50 à 300 €/jour dès le 3e ou 8e jour d'arrêt, un capital décès et une rente invalidité. C'est indissociable d'une mutuelle santé bien pensée pour un indépendant.

Comment optimiser en pratique votre couverture TNS ?

  1. Faire chiffrer votre TMI réelle et le plafond Madelin non utilisé — nos conseillers le calculent gratuitement.
  2. Coupler santé + prévoyance en un seul contrat Madelin pour maximiser la déduction et simplifier la gestion comptable.
  3. Choisir une mutuelle TNS sans questionnaire médical jusqu'à 200 000 € de couverture pour éviter surprimes ou exclusions.
  4. Vérifier que le contrat couvre les frais d'hospitalisation en secteur 2 (dépassements d'honoraires fréquents pour les chirurgiens conventionnés secteur 2).

👉 Vous êtes indépendant, artisan, profession libérale ou gérant de SARL ? Un conseiller Pro-Tection calcule votre déduction Madelin réelle en 10 minutes et vous chiffre l'économie annuelle sur 3 devis comparés.

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